Et si votre projet immobilier pouvait vous coûter beaucoup moins cher ?
Acheter ou refinancer un bien immobilier est souvent le plus grand investissement d’une vie..
Mais la différence entre une bonne et une mauvaise hypothèque peut représenter des dizaines de milliers de francs d’économies à long terme.
Chaque banque, chaque assurance, chaque caisse de pension propose ses propres conditions, taux d’intérêt et modèles de financement..
Mon rôle est de vous aider à trouver la meilleure combinaison,selon votre situation personnelle, votre fiscalité et vos objectifs patrimoniaux.
Je suis Mathias Sudres, un conseiller indépendant agréé FINMA, spécialisé en prévoyance, financement et stratégie patrimoniale.
Je collabore avec plus de 30 établissements en Suisse — banques, assurances et courtiers hypothécaires — afin de vous garantir une comparaison neutre et complète..
Mon objectif : que vous payiez le taux le plus bas possible, tout en gardant la flexibilité dont vous avez besoin pour votre avenir.
Les types d’hypothèques en Suisse
- Hypothèque à taux fixe
Le taux reste inchangé pendant toute la durée du contrat (2, 5, 10 ou 15 ans).
✅ Sécurité et stabilité budgétaire
❌ Moins de flexibilité si les taux baissent
- Hypothèque à taux variable
Le taux s’ajuste régulièrement selon le marché (LIBOR / SARON).
✅ Intéressante quand les taux sont bas
❌ Risque de hausse à anticiper
- Hypothèque mixte ou SARON
Combinaison flexible : une partie à taux fixe, une partie à taux variable.
Idéal pour ceux qui veulent profiter des opportunités tout en se protégeant partiellement..
Exemple concret
Pour un bien immobilier de 900’000 CHF, avec 20 % de fonds propres
Vous empruntez 720’000 CHF.
Un écart de seulement 0,50 % de taux d’intérêt représente environ 3’600 CHF d’économies par an, soit plus de 36’000 CHF sur 10 ans.
D’où l’importance de comparer — objectivement et sans influence commerciale.
Mon approche : transparente, indépendante, complète
Étape 1 — Analyse personnalisée
Bilan de votre situation financière, revenus, dettes, épargne et fiscalité.
Étape 2 — Comparatif multi-banques
Recherche et négociation des meilleurs taux et conditions du marché (banques, assurances, caisses de pension).
Étape 3 — Simulation et optimisation
Je vous présente plusieurs scénarios durée, amortissement direct ou indirect, effet fiscal, flexibilité.
Étape 4 — Accompagnement jusqu’à la signature
<span style="font-weight: 400;"Je gère toute la partie administrative, y compris les échanges avec les banques et notaires.
Pourquoi passer par un conseiller indépendant ?
Contrairement à une banque, je ne défends aucune institution. Mon rôle est de vous représenter, vous, et de trouver le financement le plus avantageux du marché.
- Accès à un large réseau bancaire et assurantiel
- Gain de temps : une seule analyse pour toutes les offres
- Comparatif clair et transparent
- Négociation directe avec les établissements
- Conseils fiscaux et patrimoniaux intégrés (ex. amortissement via le 3ᵉ pilier)
Pour qui est-ce utile ?
- Premier achat immobilier (résidence principale ou secondaire)
- Refinancement / renouvellement d’hypothèque existante
- Rachat entre conjoints ou succession
- Investissement locatif ou rendement
- Résidents et frontaliers (je compare également les conditions pour les deux statuts)
Frequently Asked Questions — Mortgage Financing in Switzerland
En général, 20 % du prix du bien (dont au moins 10 % doivent provenir de fonds non liés au 2ᵉ pilier).
Oui. Le 2ᵉ pilier (LPP) ou le 3ᵉ pilier (3A) peuvent être utilisés pour compléter vos fonds propres ou amortir votre prêt. Je vous montre comment le faire sans nuire à votre retraite.
Direct : vous remboursez le capital chaque année → la dette diminue. Indirect : vous versez sur un 3ᵉ pilier, qui servira plus tard à rembourser → avantage fiscal. Je vous aide à choisir la formule la plus rentable.
En moyenne 1 à 3 semaines, selon la complexité du dossier. Je m’occupe de tout le suivi jusqu’à l’acceptation.
Oui, c’est possible. Plusieurs banques proposent des solutions pour résidents français travaillant en Suisse, avec des conditions spécifiques.
C’est le moment idéal pour renégocier. Je compare les offres de renouvellement et peux souvent obtenir un meilleur taux avant la date d’échéance.
Les taux hypothécaires dépendent du marché monétaire (SARON, inflation, politique de la BNS). Je vous aide à choisir le bon moment et la bonne durée selon votre tolérance au risque.
Non — les assureurs et certaines caisses de pension offrent parfois de meilleurs taux que les banques. C’est pourquoi je compare l’ensemble du marché.
Généralement : Fiches de salaire / avis d’imposition Extrait AVS / 2ᵉ pilier Relevés bancaires Description du bien / estimation / plan de financement Je vous aide à constituer un dossier complet et professionnel.
Oui, totalement. C’est un entretien d’information et de conseil, sans obligation de signature. Vous repartez avec une vision claire et des comparatifs concrets.
Le choix de votre hypothèque est l’une des décisions financières les plus importantes de votre vie.
Un bon accompagnement peut vous faire gagner en sécurité, en flexibilité et en économies.
Prenez 30 minutes pour faire le point sur votre situation. Un rendez-vous gratuit et sans engagement peut vous faire économiser des milliers de francs.francs.
