Et si vos impôts pouvaient devenir votre épargne ?
En Suisse, le 3ᵉ pilier est bien plus qu’un simple produit d’épargne :
c’est un outil fiscal et patrimonial puissant, qui vous permet à la fois de réduire vos impôts et de préparer votre retraite et tout en construisant un capital personnel solide..
Chaque année, vous pouvez déduire jusqu’à CHF 7,258 (en 2025) de vos revenus imposables si vous êtes salarié,
ou jusqu’à 20 % de votre revenu net (maximum CHF 36,288) if you’re self-employed.
En clair : vous faites travailler votre argent plutôt que le donner au fisc.
Mon rôle : vous aider à choisir le bon 3ᵉ pilier
Je suis Mathias Sudres, conseiller indépendant agréé FINMA, et je travaille avec tous les principaux acteurs du marché suisse : Swiss Life, AXA, PAX, Liechtenstein Life, Helvetia, Bâloise, Zurich, et bien d’autres.
Mon travail consiste à :
- analyser votre situation (revenus, fiscalité, âge, statut, projets),
- comparer les meilleures solutions de 3ᵉ pilier A et 3ᵉ pilier B,
- vous montrer comment optimiser votre rendement et vos avantages fiscaux,
- et vous proposer une stratégie adaptée à votre profil et vos objectifs.
Le 3ᵉ pilier A : déduction fiscale et sécurité
Le pilier 3A est lié à votre retraite (lié = “lié à l’âge de la retraite”). C’est celui qui offre les plus gros avantages fiscaux.
- Vous déduisez vos versements de votre revenu imposable
- Vous ne payez aucun impôt sur le rendement durant la durée du contrat
- Le capital est protégé en cas de décès ou d’incapacité (avec garanties optionnelles)
- Vous pouvez choisir une stratégie d’investissement dynamique (actions, fonds ESG, durables, etc.)
Ce pilier est parfait pour les employés, les frontaliers, et les résidents fiscaux suisses souhaitant réduire leurs impôts chaque année..
Le 3ᵉ pilier B : flexibilité et transmission
Le pilier 3B est dit “libre”. Il ne donne pas de déduction fiscale immédiate, mais il offre :
- une grande flexibilité de retrait (sans condition d’âge ni de départ à la retraite),
- une protection successorale et familiale,
- et des solutions de placement très souples, avec ou sans assurance vie.
et des solutions de placement très souples, avec ou sans assurance vie. C’est une solution idéale pour :
- les familles,
- les indépendants,
- ou les personnes souhaitant préparer un projet (achat immobilier, indépendance, études des enfants, etc.).
Comparatif et optimisation : chaque cas est unique
Ouvrir un 3ᵉ pilier, ce n’est pas seulement choisir une banque ou un assureur. C’est un vrai travail d’analyse :
- Quelle part en actions ou en produits garantis ?
- Avec ou sans couverture décès/incapacité ?
- Faut-il privilégier la déduction fiscale immédiate ou la flexibilité du 3B ?
- Quelle est la performance réelle du contrat existant ?
Chaque situation est différente — et c’est pour cela que mes rendez-vous sont 100 % personnalisés, gratuits et sans engagement.
Exemple concret
Vous gagnez 100’000 CHF/an et versez 7’000 CHF dans un 3A. Cela réduit votre base imposable à 93’000 CHF. Vous économisez en moyenne 1’800 à 2’500 CHF d’impôts par an, tout en construisant un capital retraite de plus de 150’000 CHF sur 20 ans. C’est un des rares investissements garantis par la loi à double effet positif : moins d’impôts aujourd’hui, plus d’argent demain.
Foire aux questions – 3ᵉ pilier en Suisse
Le 3A est lié à la retraite et offre une déduction fiscale. Le 3B est libre et offre une plus grande flexibilité (retrait à tout moment, protection familiale).
Toute personne travaillant en Suisse et affiliée à l’AVS (y compris les frontaliers).
Employé : jusqu’à 7’056 CHF/an (2025) Indépendant sans caisse de pension : jusqu’à 20 % du revenu net, max 35’280 CHF/an
Oui, vous pouvez avoir plusieurs contrats pour diversifier vos placements (banque + assurance, ou plusieurs compagnies). Mais la déduction totale reste plafonnée au montant légal annuel.
Vous pouvez récupérer votre capital 3A ou le transférer selon votre statut fiscal. Je vous accompagne pour éviter les erreurs fiscales transfrontalières.
Oui ! De nombreuses solutions modernes permettent d’investir partiellement en actions, selon votre profil de risque. C’est la clé pour obtenir un meilleur rendement à long terme.
Oui, c’est souvent recommandé. Cela permet de protéger vos proches tout en optimisant vos avantages fiscaux et patrimoniaux.
Je peux analyser gratuitement votre contrat actuel : performance, frais, couverture, fiscalité. Dans 70 % des cas, il existe une meilleure solution à coût égal ou inférieur.
Le plus tôt possible ! Plus vous commencez jeune, plus l’effet combiné épargne + rendement + déduction fiscale est puissant. Mais il n’est jamais trop tard pour optimiser.
Oui, totalement. Le but est de vous informer, de comparer, et de vous aider à comprendre vos options. Vous ne payez rien, et vous décidez librement de la suite.
Le 3ᵉ pilier est la clé de voûte de votre plan financier en Suisse. Il vous permet de réduire vos impôts, protéger votre famille et faire fructifier votre argent intelligemment. Prenez 30 minutes pour faire le point sur votre situation. C’est gratuit, sans engagement, et cela peut changer votre avenir financier.
Take 30 minutes to discuss your goals — It’s free, no-obligation, and could significantly improve your long-term financial future.
