Partez de l’âge de référence de votre génération
La réforme AVS 21 relève progressivement l’âge de référence des femmes. Selon l’OFAS, il est de 64 ans et 3 mois pour la génération 1961, de 64 ans et 6 mois pour 1962, de 64 ans et 9 mois pour 1963 et de 65 ans dès 1964. Pour situer le premier moment où le 3a est payable au titre de la vieillesse, remontez de cinq ans à partir de votre propre âge de référence. Une règle générale du type « à 60 ans » masque cette différence de calendrier.
Deux dates de naissance rapprochées
Prenons deux personnes fictives, nées le 15 avril 1963 et le 15 avril 1964. En ajoutant 64 ans et 9 mois à la première date, on obtient janvier 2028 ; la fenêtre 3a commence donc en janvier 2023 sur ce calcul. Pour la deuxième personne, l’âge de référence est atteint en avril 2029 et la fenêtre commence en avril 2024. L’institution doit confirmer le jour exact à partir duquel elle peut procéder et la date de versement réalisable.
L’AVS et le 3a ont deux calendriers
Vous pouvez envisager de retirer un avoir 3a au titre de la vieillesse avant votre âge de référence, dans la fenêtre autorisée. L’ouverture d’une rente AVS, l’anticipation de cette rente et le retrait d’un avoir 3a obéissent à des règles distinctes. Vérifiez séparément le début de chaque recette au lieu d’inscrire le même mois pour toutes. Si vous détenez plusieurs avoirs ou une police avec une échéance prévue, obtenez un calendrier écrit pour chacun.
Mesurez ce que le retrait devrait financer
Supposons que vous réduisiez votre activité six mois avant l’ouverture de la rente que vous avez planifiée. Si le budget baisse de CHF 1 200 par mois, le manque atteint CHF 7 200 sur six mois. Cette somme est un besoin de trésorerie, pas une instruction de retirer ce montant précisément d’un seul compte. Comparez les liquidités déjà disponibles, les montants effectivement payables et l’impôt éventuel sur le capital avant de retenir une date.
Demandez une confirmation avant de modifier vos placements
Préparez votre date de naissance, le dernier relevé et les dates auxquelles vous prévoyez de réduire ou d’arrêter le travail. Faites confirmer à chaque prestataire la première date admissible, ses délais et les éventuelles dispositions du contrat. Demandez aussi quand les fonds devraient être disponibles si des titres doivent être vendus. Ce sont ces dates confirmées qui doivent guider votre budget.